Tal vez sea el momento ideal para hacer un plazo fijo tradicional, te cuento cómo hacelo y cuáles son las ventajas y desventajas.
La expectativa a un menor ritmo de aumento de precios impulsó la apertura de plazos fijos tradicionales, que ganaron espacio en las últimas semanas entre las opciones de los ahorristas frente los plazos fijo en UVA.
Si bien el plazo fijo no resulta siempre la mejor inversión, debido a que presenta algunas desventajas frente otras alternativas que se presentan en el mercado para inversores más experimentados.
Una de esas desventajas es que el interés que ofrece un plazo fijo no suele superar a la inflación, pero, por primera vez en mucho tiempo, esa tendencia ha cambiado en los últimos meses, al menos esto sucedió en en julio y casi seguro en agosto.
Esto es así porque hoy un plazo fijo a 30 días tiene una tasa nominal a anual del 37%, es decir, un 3,08% mensual, frente a la inflación de julio pasado que fue del 3%.
Seguramente esta situación no durará mucho tiempo, ya que el gabinete económico analiza cambios en esta tasa que hoy es del 37%. Recodemos que por disposición del BCRA, esta tasa es la misma para todos los bancos.
Esta situación, también produjo una caía en las colocaciones de plazos fijos UVA, que suelen crecer cuando las expectativas de inflación son altas y, por el contrario, bajan cuando se prevé una desaceleración de la inflación.
Pero, como seguro esta situación no durará por mucho tiempo, una plazo fijo puede ser una buena manera para ganarles, al menos por un tiempo a la inflación.
Por supuesto no estamos hablando de grandes diferencias, pero, de todos modoso, no deja de ganarle a la inflación y es mejor alternativa que “dejar los pesos en el colchón”,
Además, para la inflación del paso mes de agosto, según los relevamientos del BCRA, se estima que la variación del IPC, esté cercana al 2.8%
Entonces, si la tendencia a la baja en la inflación continúa, con una tasa de interés fija en 37% para plazos fijos hasta $1.000.000, parece alternativa para evaluar.
Pero ¿Cuánto gano con un plazo fijo en pesos?
Por ejemplo, simulemos un plazo fijo en 100.000 pesos a 30 días, al cumplirse el mes, obtendremos $3.041,10, en cambio si depositamos $1.000.000 los intereses a cobrar dentro de 30 días serían $30.410,96.
En ambos casos la tasa anual es del 37%, lo que nos da una tasa efectiva a 30 días de 3.08 por ciento, como vimos arriba.
Entonces, es ¿es momento para hacer un plazo fijo tradicional? si no contamos con otras alternativas de inversión, el plazo fijo está dentro de las más previsibles y más seguras opciones.
Cualquier persona con caja de ahorro puede hacerlo desde la web accediendo a su “homebanking”, la tasa del 37% la deben ofrecer todos los bancos.
Por ejemplo, puede usar la calculadora de plazo fijo del Banco Nación para hacer saber cuál será el rendimiento con otros montos a invertir.
¿Existen alternativas al plazo fijo?
Si, por supuesto existen alternativas más rentables, como el Plazo fijo UVA, los Fondos comunes de inversión (FCI), y otras que requieren un poco más de conocimiento, como invertir en títulos, acciones, bonos, etc.
En otros artículos veremos más en detalle esa opciones, en esta ocasión sólo quería mostrar la alternativa más simple, que en estos días al menos le gana a la inflación.
Y recuerden siempre, que a mayor rentabilidad, mayor riesgo, por eso siempre hay que diversificar las inversiones.
Excelente nota y muy clara! Los FCI tienen la gran ventaja de poder ser rescatados en el momento/24/48/72 hs dependiendo el fondo, por lo cual son excelentes para poner el sueldo a principio de mes e ir rescatando a medida que se necesita, para al menos pelear un poco la inflación diaria, en caso de no tener un saldo que permita pensar a un mínimo de 30 días, como es el PF. De todas formas coincido que diversificar para aquel que puede, es siempre la mejor opción.
Excelente ver como también se diverisifca tu blog en este caso, jaja.
Exacto, es una buena combinación para los FCI, hay muy variados, con de 0 a 72 horas como bien decís, además hay en pesos, dólares, renta fija, variable, mixta, etc
Jaja, es cierto, estoy diversificando temas de mi web 🙂
Gracias Ignacio excelente Articulo. Por lo que lei estaban evaluando subir las tasas de plazo fijo en estos dias.
saludos!
Si, es uno de los puntos en análisis, habrá que ver que deciden. Baja la tasa, se van al dólar, así que no se que hay que esperar por las novedades
Si la suma de todos los plazos fijos en un mismo banco (misma cuenta) supera el millón de pesos, entonces la tasa baja a 34%.
Buenas tardes Ignacio. Está bien que compares con la inflación pero hay otras variables a tener en cuenta. El tiempo es uno … dejar 30 días una inversión hoy… con todo lo que está ocurriendo en estos días en Argentina no me parece una opción sin riesgo… hay que tener cuidado en las recomendaciones que uno dá.
Hola Juan,
Yo no digo que no tenga riesgo, no hay inversión sin riesgo, es la premisa básica de cualquier inversión.
De todos modos estamos hablando de un ahorro para empatarle a la inflación, sólo eso. Pero dentro de las opciones es la menos riesgosa que se pueden presentar en el mercado.
Además, no si tu horizonte de inversión es a menos de 30 días, que puedo decirte.
Saludos
Muchas gracias Ignacio, muy bueno, y es cierto que los constantes cambios fiscales y previsionales no nos dejan tiempo para conocer mas sobre estos temas. Gracias, espero puedas tener tiempo de seguir también con estos temas.
Gracias Celeste!
que bueno este tipo de articulos!!
Muchisimas gracias Nacho! Como siempre excelente todo tu contenido. Por ahora veo mas rentable los FCI de FIMA en Banco Galicia, pero eso lo veo “a ojo”, ¿hay alguna manera de ir calculando que resulta mas conveniente, para la persona no especializada? Muchas gracias nuevamente
Si, los fondos son mejor opción, pero esto esto es para el que recién comienza, quien nunca hizo un placo fijo pasar a un FCI es más complejo, pero si, los FCI son excelente oportunidad, para corto, mediano y largo plazo.
Lo mejor es diversificar, los FCI tienen una cartera de inversiones, los que son de Mercado de Dinero tienen parte justamente a plazo fijo. Si te fijas estos fondos tienen un rentabilidad por debajo del 37, si vas a los fondos de renta fija en pesos, ya superan el 37%, dependiendo el fondo. De ahí en más, tenés para elegir, obvio, más renta probable, más riesgo, pero hay FCI muy confiables.
Muy claro. Gracias!
Hola Ignacio que recomiendas en el escenario actual FCI o plazo fijo tradicional, o bien diversificar?
Ventajas que ves en cada una?
Sds
Daniela
Hola Daniela, si ya estás familiarizada con los FCI, seguí con eso, tienen rentabilidad mayor algunos, con menor tiempo de inmovilización, tenés con rescate en el día, en 24 o 48 horas
yo haría un mix
Y si te sobra algún peso, haría un PF a 30 días, con mala suerte le empatás a la inflación, con algo de suerte ganas unos pesos más.
Exelente artículo Ignacio…
Gracias Nicolás!
Me pareció raro encontrar este artículo, por lo general visito el sitio para estar al tanto de modificaciones fiscales, previsionales y laborales, pero me gustó, espero continúes con mas publicaciones sobre ahorro e inversión. Saludos.
Hola Juan, buenos días, me alegro que te interese el artículo, llevo tiempo pensando subir algo de este tipo, aunque hay algunos anteriores, sobre los UVA y algunos bonos YPF.
Pero los constantes cambios en la normativa laborar e impositiva me lo impiden, así que ahora que tuve un respiro, aproveché.
Espero poder seguir así
Igual el 37% es hasta el 1.000.000 despues baja al 34%.
exacto
Cómo es eso.? Se puede detallar un poco más.? Tenía entendido que no te deja generar un plazo fijo superior a 1M.
Hola, no
Lo que cambia es la tasa, más de un millón es 34%
en el banco provincia de buenos aires ya lo baja a 34 con 550000, recien me fije
Hola Silvia, no debería ser así, es más, en el simulador del Banco Provincia hasta 1 millón marca 37%
En acciones cuales recomendarías para un plazo de 6 meses
Sería largo de contestar eso, pero acciones por 6 meses, me parece un horizonte de inversión muy corto.
Hola Ignacio, que bueno que incluyas estos temas en tus artículos. Estaré atenta a los que le sigan. Gracias por tu aporte. Saludos
Hola Juliana, que bueno que te guste, es la idea ir subiendo artículos sobre ahorro e inversión periódicamente, veremos que tan salen
Muy bueno saber…gracias