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¿Qué es el Seguro de Retiro La Estrella de Empleados de Comercio?

Índice de Contenidos

  • ¿Qué es el seguro de retiro La Estrella?
  • Marco Legal
  • Desvinculación
  • Invalidez activa
  • Fallecimiento del asegurado en la etapa activa
  • Financiamiento del plan
  • Tipos de renta vitalicia
  • Renta vitalicia normal
  • Renta vitalicia con seguro de vida
  • Renta vitalicia extensiva a un tercero designado
  • CONSULTAS FRECUENTES
    • ¿ES UNA CONTRIBUCIÓN EXCLUSIVAMENTE PATRONAL?
    • ¿TRABAJADORES QUE FUERON TRASPASADOS DEL CONVENIO COLECTIVO DE EMPLEADOS DE COMERCIO A OTRO CONVENIO COLECTIVO?
    • ¿EMPLEADORES QUE NO EFECTÚAN EL APORTE OBLIGATORIO?
  • Ejemplo de intimación Seguro La Estrella
    • ¿QUÉ HACER EN CASO QUE LA RELACIÓN LABORAL NO SE ENCUENTRE VIGENTE?

Preguntas frecuentes sobre el Seguro de Retiro La Estrella.

¿Qué es el seguro de retiro La Estrella?

Se trata de un seguro de retiro, complementario del sistema previsional, y obligatorio para los trabajadores comprendidos en el convenio 130/75, que el empleador paga mensualmente en beneficio del empleado, para que a su retiro, puede obtener una renta vitalicia.

Marco Legal

El 15 de octubre de 1991 se estableció – a partir de las Disposición Nº 5.883/91 y su complementaria Nº 4.701/91, ambas homologadas por el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social- para todos los empleados que se desempeñen bajo la órbita del Convenio Colectivo de Trabajo Nº 130/75, una renta vitalicia de por vida cuando el trabajador alcance la edad jubilatoria de sesenta y cinco (65) años para los hombre y de sesenta (60) años para las mujeres.

El trabajador puede retirar los fondos de su cuenta individual anticipadamente, de acuerdo a las siguientes contingencias:

Ver la página

Desvinculación

El asegurado podrá retirar el saldo o bien mantener los fondos en el seguro para después obtener el beneficio adicional de renta vitalicia. En caso de ingresar a otra empresa del sector dentro de los 12 meses de haberse desvinculado, siempre que no haya solicitado el reintegro. podrá computar los años de servicio acreditados anteriormente.

Invalidez activa

Obtendrá la devolución del cien por ciento (100%) del saldo en caso de invalidez total o permanente.

Fallecimiento del asegurado en la etapa activa

Los herederos legales podrán obtener la devolución del cien por ciento (100%) de la cuenta individual.

Financiamiento del plan

El plan se financia con una contribución patronal del tres con cincuenta centésimos por ciento (3.50%) sobre la remuneración imponible del trabajador contratado.

El (50%) de ese importe se destina a la cuenta individual del trabajador y el (50%) restante a la financiación del beneficio básico.

Reducción de alícuota: En 2019, se acordó reducir el aporte mensual de 3.5% a 2.5%

El pago de las contribuciones se realiza del 1º al 15 del mes inmediato posterior al devengamiento de las remuneraciones, o primer día hábil siguiente si el 15 es feriado.

Requisitos para la obtención de la Renta vitalicia

Para obtener dicho beneficio, se deben cumplir los siguientes requisitos:

  • Edad de retiro 65 años los hombres y 60 años las mujeres.
  • Que el asegurado se retire prestando servicios para una empresa mercantil.
  • Que las empresas no se encuentren en mora en el pago de las contribuciones.
  • Antigüedad en el sector mercantil, computable de la siguiente forma a efectos de la obtención del beneficio básico:

a) Aquel asegurado que haya comenzado a prestar servicios con anterioridad a septiembre de 1996, deberá acreditar una antigüedad mínima en el sector superior a cinco (5) años para acceder al cien por ciento (100%) del beneficio básico.

b) Aquel asegurado que haya comenzado a prestar servicios con posterioridad a septiembre de 1996, accederá a un porcentaje del beneficio básico, determinado en función de la antigüedad que acredite en el sector.

Por ejemplo: con 10 años de antigüedad accede al 50% del beneficio y con 20 años de antigüedad al cien por ciento (100%).

Con una anticipación de dos (2) meses previos a cumplir la edad de retiro, el trabajador deberá ponerse en contacto con LA ESTRELLA para inciar los trámites correspondientes.

Tipos de renta vitalicia

El asegurado que cumpla con los requisitos para la obtención de la renta vitalicia, podrá elegir entre uno de los diferentes tipos de renta:

Renta vitalicia normal

Implica un beneficio de por vida, exclusivamente para el titular.

Renta vitalicia con seguro de vida

El trabajador percibirá un beneficio de por vida, y podrá designar un beneficiario para el cobro del seguro de vida, cuyo monto será igual a veinticinco (25) veces el valor de la última renta cobrada.

La elección de esta opción implicará una reducción de la renta mensual de alrededor de un diez por ciento (10%), dependiendo de la edad y del sexo del titular.

Renta vitalicia extensiva a un tercero designado

El trabajador recibirá una renta de por vida y podrá designar a un beneficiario para que en caso de fallecimiento, perciba una renta vitalicia equivalente al setenta por ciento (70%) de la última renta percibida por el titular.

La elección de esta opción implicará una reducción de la renta percibida por el titular de un veintiséis por ciento (26%), dependiendo de la edad y el sexo del trabajador y del beneficiario designado, por otro lado, este último no deberá tener una diferencia de edad con respecto al trabajador superior a diez (10) años.

CONSULTAS FRECUENTES

Existen diferentes consultas en torno al aporte a este seguro de retiro, resulta necesario, efectuar algunas aclaraciones para las siguientes situaciones:

¿ES UNA CONTRIBUCIÓN EXCLUSIVAMENTE PATRONAL?

El seguro de La Estrella es un aporte que el empleador realiza todos los meses en Seguros La Estrella SA, el cual no es descontado del sueldo por lo que no figura ni debe figurar en el mismo, sino que es depositado aparte.

¿TRABAJADORES QUE FUERON TRASPASADOS DEL CONVENIO COLECTIVO DE EMPLEADOS DE COMERCIO A OTRO CONVENIO COLECTIVO?

Quien sea cambiado a otro Convenio Colectivo de Trabajo también está habilitado a percibir las sumas que le hayan depositado mientras perteneció a empleados de comercio. Para ello deberá presentarse con el último recibo de sueldo en el que figure cono Convenio Colectivo aplicable el 130/75.

¿EMPLEADORES QUE NO EFECTÚAN EL APORTE OBLIGATORIO?

En primer lugar resaltamos que el 3,50% del aporte al sistema de La Estrella se destina en un 50% a la cuenta del trabajador y el otro 50% a financiar el sistema.

Dicho esto, en caso que el empleador  no efectuara los aportes correspondientes, el empleado se encuentra facultado a reclamar el ingreso de los mismos.

A continuación se brinda un ejemplo de intimación que deberá realizar el empleado que este con relación laboral vigente.

Ejemplo de intimación Seguro La Estrella

“Intímole inmediato pago de los aportes (faltantes) a su cargo, correspondientes al seguro de retiro complementario (3.5%), desde —————-a—————— inclusive, correspondientes al Convenio Colectivo de Trabajo Nº 130/75, suscripto conforme Resoluciones Nº 4.701/91 (D.N.R.T) y 5.883/91 (M.T.S.S.).
A tal efecto deberán Uds. realizar los correspondientes aportes a La Estrella Cia. de Seguros de Retiro, así como la presentación de declaraciones juradas mensuales a la misma. Caso contrario accionaré judicialmente.”

Aquí el empleado, estando vigente la relación laboral, está habilitado a intimar por la totalidad del aporte (3.5%).

¿QUÉ HACER EN CASO QUE LA RELACIÓN LABORAL NO SE ENCUENTRE VIGENTE?

El trabajador desvinculado (sea por despido directo o indirecto, o renuncia) que descubre que su ex empleador no le efectuó nunca los aportes se encuentra habilitado a intimar pero esta vez no por la totalidad del aporte sino por el 50% del mismo.

Esto guarda relación con lo antedicho respecto al destino del aporte: 50% va a la cuenta del trabajador y el restante 50% a financiar el sistema.

De este modo, el trabajador puede reclamar la integración del 1.75% de los aportes más los intereses (tasa pasiva Banco Nación, según fuero del trabajo). El otro 50% sólo lo puede reclamar a la empresa incumplidora la Federación Argentina de Empleados de Comercio y Servicios.

Interacciones con los lectores

Comentarios

  1. Claudio dice

    5 febrero, 2023 a las 6:14 pm

    Buenas tardes.
    Yo inicié el reclamo a través de AEC Rosario, está en juicio. Nunca aportaron el seguro a la caja mis empleadores. La consulta es, el reclamo de lo adeudado se hace solo al empleador por el 1,75% o tengo derecho a reclamar por el otro 1,75% también a la federación Empleados de Comercio?. No me terminó de quedar claro ese punto. Muchas gracias.

    Responder
  2. Angel Martínez dice

    27 enero, 2023 a las 4:08 pm

    El seguro de La Estrella se calcula sobre las sumas remunerativas más no remunerativas, o sólo sobre las primeras?

    Responder
    • Ignacio dice

      28 enero, 2023 a las 8:13 pm

      solo remunerativas

      Responder
  3. gustavo dice

    25 enero, 2023 a las 4:28 pm

    hola Ignacio ,acabo de renunciar a mi empleo pero tengo 36 años puedo acceder a cobrar ese retiro de la estrella ? desde ya mucha gracias.

    Responder
  4. Rodolfo gustavo ramirez dice

    25 enero, 2023 a las 4:26 pm

    hola Ignacio ,acabo de renunciar a mi empleo pero tengo 36 años puedo acceder a cobrar ese retiro de la estrella ? desde ya mucha gracias

    Responder
    • Ignacio dice

      25 enero, 2023 a las 6:14 pm

      Si lo depositaron, si

      Responder
      • gustvao dice

        25 enero, 2023 a las 6:42 pm

        no tiene nada que ver si todavia no me pagaron la indemnizacion ? o que seria ese pago de seguro de la estrella ?

        Responder
      • Maria dice

        30 enero, 2023 a las 2:01 pm

        Hola ignición hace 6 meses q renuncie puedo reclamar?mientras quería hacer le tramite puse el dni y me puso un cartel como q no estoy incrusta lago asi

        Responder
        • Ignacio dice

          30 enero, 2023 a las 3:08 pm

          Si, tenés dos años para hacer el reclamo

          Responder
  5. Beto dice

    24 enero, 2023 a las 9:49 am

    Hola queria consultar estoy en juicio con la empresa trabaje 20 años como hago para cobrar el seguro ?o no puedo

    Responder
  6. Claudio dice

    20 enero, 2023 a las 10:36 am

    Como saber si hacen los aportes del seguro

    Responder
    • Ignacio dice

      20 enero, 2023 a las 11:32 pm

      Consultar al empleador o en el seguro

      Responder
  7. Guillermo Medina dice

    12 enero, 2023 a las 10:20 am

    buen dia , trabaje 16 años en una empresa en relacion de dependencia , como puedo saber si tengo para cobrar el seguro estrella , hay 1 numero a donde llamar , como proceder ‘

    Responder
  8. Susana dice

    11 enero, 2023 a las 5:47 pm

    Hola, que tal. Me jubile hace 1 año y 10 meses. Todavía puedo reclamar el seguro?.

    Responder
  9. Agostina dice

    7 enero, 2023 a las 9:17 am

    Donde saco la intimación??? me podes ayudar con eso por favor Resulta q mi empleador jamas aporto

    Responder
  10. Tucu dice

    5 enero, 2023 a las 6:16 pm

    Loco como mierda se cobra

    Responder
    • alejandro dice

      31 enero, 2023 a las 3:54 pm

      hola! por lo pronto, preguntando en buenos terminos y leyendo la publicacion, saludos!

      Responder
  11. Nadia Carabajal dice

    4 enero, 2023 a las 1:59 pm

    Hola soy Nadia Soledad Carabajal quería saber si tengo que cobrar el seguro. Yo soy de Cañuelas Bs as. Y renuncié en diciembre. Como sé si me corresponde.

    Responder
    • Carina dice

      11 enero, 2023 a las 6:12 pm

      Tenés q pedirle contador de la empresa q te explique es muy sencillo

      Responder
  12. Maria dice

    2 enero, 2023 a las 3:55 pm

    Como compruebo si mi ex empleador me pago el seguro estaba trabajando en blanco desde 1985hasta que me despidieron.mis comoañeros que se fueron cobraron como puedo hacer para cobrar el seguro

    Responder
  13. Neri dice

    28 diciembre, 2022 a las 8:44 pm

    Hola Ignacio, después de cuántos días se tramita para cobrar el seguro la estrella?

    Responder
  14. Alvaro castro dice

    27 diciembre, 2022 a las 11:54 pm

    Buenas tardes…. EL SEGURO LA ESTELLA ( Empl. De Comercio) SE COBRA SOLAMENTE….. CUANDO UN EMPLEADO SE JUBILA???
    Muchas Gracias

    Responder
    • Nat dice

      28 diciembre, 2022 a las 10:48 am

      En mi laburo a todos los que se despide o renuncian se les paga de igual manera pero no se cual es el monto.

      Responder
      • Carla dice

        5 enero, 2023 a las 7:47 pm

        Buenas tardes a mi me despidieron y llame al seguro y mi empleador nunca hizo los aportes al seguro. Cuánto es lo q me tienen q pagar?

        Responder
  15. Luciano Maradei dice

    17 diciembre, 2022 a las 8:29 am

    Nadie explica un pingo cuanto es el monto a cobrar,tan difícil es decir la ecuación que se saca!!!

    Responder
    • Ignacio dice

      18 diciembre, 2022 a las 11:13 am

      si, es un cálculo complejo

      Responder
      • Lorna dice

        5 enero, 2023 a las 2:46 pm

        No creo. Sea tan complejo, cual es la base y porcentaje

        Responder
        • Ignacio dice

          5 enero, 2023 a las 3:18 pm

          Mirá vos

          Responder
        • alejandro dice

          31 enero, 2023 a las 3:57 pm

          si leiste la publicacion esta explicado y parece complejo si. es un calculo en base a tus ingresos remunerativos, aplicando el 3.5% de aporte, que la mitad es para financiar el sistema. a sacar todos los recibos, calculadora en mano y darle!

          Responder
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